ソクデル審査通過を丁寧にサポート｜ファクタリング審査が不安な方へ

1．ファクタリング審査で不安を感じるのは当然です

ファクタリングを検討している事業者様の中には、
「審査」という言葉だけで身構えてしまう方もいらっしゃいます。

特に初めて利用する場合には、

どのようなことを聞かれるのか、どんな書類を用意すればよいのか、
自社の状況でも利用できるのか

がわからず、不安になるのは自然なことです。

また、ファクタリングを検討するタイミングは、
必ずしも会社の資金繰りに余裕がある時とは限りません。

このような状況で、
さらに複雑な手続きや専門用語が続けば、それだけでも大きな負担です。

2．ソクデルが「審査通過を丁寧にサポート」する理由

ソクデル公式サイトでは、
「審査通過を丁寧にサポート」
と案内しています。
[1]

また、お客様一人ひとりに専任担当者が付き、
「即時・誠実」な対応を行う専任担当制も案内されています。
[1]

3．ファクタリングとは？審査では何を確認する？

金融庁では、一般的なファクタリングについて、
事業者が保有する売掛債権等を期日前に一定の手数料で買い取る
事業者の資金調達手段の一つと説明しています。
法的には、債権の売買、つまり債権譲渡契約とされています。
[6]

銀行融資とファクタリングは仕組みが異なるため、
審査で確認するポイントもすべて同じというわけではありません。

ファクタリングでは、
利用会社様の状況だけではなく、

「売掛債権が実際に存在するか」
「どのような取引によって発生した債権なのか」

などが重要になります。

ソクデルの公式Q&Aでは、

赤字・債務超過だけを理由として買取を断ることはない

と案内されています。
[3]

4．ソクデルの審査で準備しておきたい書類

「ファクタリングはたくさんの書類が必要なのでは？」
と心配される方もいらっしゃいます。

ソクデル公式サイトの「ご利用までの流れ」では、
ヒアリング・書類提出時の資料として、

身分証明書、請求書、通帳、決算書等

が案内されています。
[2]

また、公式Q&Aでは、
買取実行に関する資料として、
見積書、発注書、請求書、通知書、納品書・検収書などが案内されています。
[3]

ただし、すべての案件で、
ここに記載した資料をすべて提出するという意味ではありません。

案件や取引形態によって確認内容は異なります。

重要なのは、

「書類が足りないかもしれないから申込みをやめよう」
と自己判断するのではなく、
現在持っている資料を確認してもらうこと

です。

5．こんな状況でも、まずはご相談ください

ケース1｜他社のファクタリング審査で断られた

ファクタリング会社ごとに審査基準は異なります。

そのため、他社で一度断られたからといって、
すべてのファクタリング会社で同じ結果になるとは限りません。

ソクデル公式サイトでは、

他社で断られた場合でも柔軟に審査する

旨を案内しています。
[2]

他社で断られた理由がわかっている場合には、
その内容も正確に担当者へ伝えておくと、
状況を把握しやすくなります。

ケース2｜赤字・債務超過になっている

「赤字だからファクタリングも利用できない」
と最初から決めつける必要はありません。

ソクデル公式Q&Aでは、

赤字・債務超過だけで買取を断ることはない

と明記されています。
[3]

実際の買取可否については、
売掛債権やその他の状況を含めた個別審査となります。

ケース3｜銀行融資を断られてしまった

銀行融資とファクタリングは仕組みが異なります。

ソクデル公式Q&Aでは、
金融機関から融資を断られた場合についても、
独自審査のため利用相談が可能
と案内しています。
[3]

ケース4｜税金や社会保険料に未納がある

この点については特に注意が必要です。

ソクデル公式Q&Aでは、

税金や社会保険料の未納があり、
分納手続きをしていない場合は買取を断る

と案内されています。
[3]

未納がある場合には隠すのではなく、
納付状況や分納手続きの状況を正確に担当者へ伝えてください。

ケース5｜個人事業主

ソクデル公式Q&Aでは、
個人事業主についてもファクタリング利用相談が可能と案内されています。
[3]

法人でなければ相談できない、
ということではありません。

ケース6｜ファクタリングを初めて利用する

初めての利用だからこそ、
わからないことが多くて当然です。

6．審査をスムーズに進める5つのポイント

審査通過を保証する方法はありません。

しかし、
確認に必要な情報を正確に準備しておくことで、
審査時の確認を進めやすくすることはできます。

ポイント1｜請求書だけでなく取引を確認できる資料を整理する

請求書は重要な資料ですが、
取引のすべてを請求書だけで確認できるとは限りません。

見積書、発注書、契約書、納品書、検収書など、

「なぜこの請求が発生しているのか」
を確認できる資料

がある場合には準備しておきましょう。

ポイント2｜通帳・銀行明細を確認できる状態にする

継続取引を行っている売掛先であれば、
銀行明細から過去の入金実績を確認できる場合があります。

ネット銀行の場合も、
対象期間の明細を確認できるようにしておくとスムーズです。

ポイント3｜希望金額と必要な時期を明確にする

「できるだけ多く」という伝え方だけでなく、

「いつまでに、いくら必要なのか」

を具体的に整理しておくことが大切です。

売掛債権の金額、
入金予定日、
必要資金の金額をあらかじめ確認しておきましょう。

ポイント4｜不利だと思う情報も正確に伝える

他社ファクタリングの利用状況、
税金等の納付状況、
現在の資金繰りなど、
「伝えたら不利になるのでは」と心配する情報もあるかもしれません。

しかし、
提出書類と申告内容に食い違いがあると、
追加確認が必要になる場合があります。

事実を正確に伝えたうえで相談すること

が重要です。

ポイント5｜自己判断で諦めない

「契約書がないから無理だろう」

「赤字だからダメだろう」

「他社に断られたから無理だろう」

と、ご自身だけで結論を出す必要はありません。

まずは、

現在どのような資料があり、
どのような取引なのか

を担当者へお伝えください。

7．お申込みからご入金までの流れ

ソクデル公式サイトでは、
お申込みからご入金までを4つのステップで案内しています。
[2]

ソクデル公式サイトでは、

最短60分で資金調達可能

と案内しています。
[1]

8．AIだけではなく、ベテラン専任担当者も確認

近年は、
AIやシステムを利用した審査も増えています。

AIには、
情報処理を迅速化できるというメリットがあります。

一方で、
事業者様によっては数字だけでは伝わりにくい事情もあります。

こうした事情を一つの数値だけで判断するのは難しい場合があります。

ソクデル公式サイトでは、

AIとベテラン専任担当によるハイブリッド審査

を採用していると案内しています。
[1]

9．ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは資金調達手段の一つですが、
契約条件を十分に確認することが重要です。

金融庁は一般的なファクタリングについて、
売掛債権等の期日前買取による資金調達手段であり、
法的には債権売買・債権譲渡契約と説明しています。
[6]

一方で金融庁は、

ファクタリングを装った違法な貸付けや、
高額な手数料によってかえって資金繰りが悪化するケース

についても注意喚起しています。
[6]
[7]

中小企業庁も売掛債権を活用した資金調達を紹介

中小企業庁の2022年版「中小企業白書」では、
インターネットを利用した新しい資金調達手段である
「オルタナティブ・ファイナンス」の一例として、
オンライン型ファクタリング
が紹介されています。
[8]

同白書では、
ファクタリングを
売掛債権を売却して流動資金化する仕組みとして説明しています。

また、中小企業庁では、
不動産担保に過度に依存しない資金調達という観点から、
売掛債権を活用する施策についても情報提供しています。
[9]

10．ソクデルの審査についてよくあるご質問

11．まとめ｜審査に不安がある時こそ、一人で判断しないでください

資金繰りに悩んでいる時は、
「早く資金を確保したい」という焦りと同時に、
「審査に通らなかったらどうしよう」という不安も大きくなりがちです。

しかし、
ファクタリングの審査で重要なのは、
会社を実際以上によく見せることではありません。

どのような取引によって売掛債権が発生し、
誰から、いつ入金される予定なのか。

その内容を正確に伝え、
確認できる資料を整理していくことが大切です。

そして、その準備をすべて一人で行う必要はありません。

「自分の場合はどうだろう？」
と思った時点が相談のタイミングです。

必要書類をすべて完璧に揃えてからでなければ
相談できないということではありません。

ソクデルは、審査通過に向けた準備を親切・丁寧にサポートします。