ファクタリング業界の最新トレンド徹底解説

中小企業や個人事業主にとって、資金繰りの柔軟性を支えるファクタリング業界。近年はファイナンステクノロジー（FinTech）の進化に伴い、サービス内容が急速に深化し、多様化しています。本稿では、2025年現在におけるファクタリング業界の重要トレンドを3つの柱に分け、技術背景・市場動向・ユーザー視点までも踏まえ、じっくり掘り下げます。

1. 完全オンラインファクタリングの浸透──“非対面”が主流に

新型コロナウイルス感染拡大以降、企業・個人を問わず「非対面」サービスへの需要が爆発的に高まりました。こうした環境変化を背景に、ファクタリング業界も従来型の店舗型や郵送型から、Web完結型への大転換を遂げています。

• 申し込みから審査、契約まで全てWeb完結：従来、書類の郵送や対面面談が必要だった審査・契約プロセスが、スマホやPCから完了。郵便や訪問にかかる時間と手間を大幅に削減。
• 電子証明・電子署名の導入：公的な電子証明書や厳格な本人確認（KYC）と電子署名法を活用した契約が一般化。取引の安全性・法的正当性もクリア。
• 即日即時入金対応サービスの急増：審査スピード・入金スピードを前面に打ち出すサービスが登場し、特に急な資金ニーズに直面した中小やSOHO層に人気。
• クラウド会計やERPとのAPI連携：会計ソフトと連携すれば、日々の取引データを自動で審査に反映。請求書のアップロードも不要で、入力ミスによる審査遅延を回避可能。
• スマホUI最適化の普及：モバイルファーストの時代に合わせ、スマホに特化したWebやアプリで、入力・送信・進捗確認までがスムーズ。外出先・移動中でも手続き完了。

これら機能の普及により、非接触型・非対面型の資金調達スピードが格段に上がり、時短やコスト削減に繋がっています。従業員ゼロのスタートアップや一人親方でも手軽に利用可能な体制が整いました。

2. AIによる審査高度化とスコアリング自動化

ファクタリング審査にAI（人工知能）を導入する動きも加速中です。特に、信用リスクや入金確率を素早く判定するAIの普及が、業界構造そのものを変える品質革命を起こしつつあります。

• リアルタイムスコアリング：取引記録・入金履歴・業種別統計など多様なデータを学習し、AIが独自スコアを算出。与信可否だけでなく、契約条件（手数料率・限度額）の適正水準を即時提示。
• 審査時間の圧倒的な短縮：人手審査では数日～1週間かかっていたものが、AI導入で「最短10分〜30分」で完了。24時間365日対応のAIエンジンを併用すれば、夜間や休日でも即反応。
• 不正請求・架空取引の検知精度向上：AIは膨大な取引データから不正パターンを高精度で検出。手動審査より早く・正確に架空請求などを察知し、業界全体の信頼性向上に貢献中。
• 人的審査とAIのハイブリッド体制：AI判断が難しい事案については、人による二次チェック体制を維持。AIと人の長所を掛け合わせることで、迅速性と慎重さを両立。
• 継続学習による精度改善：AIは利用実績や市場変化を学習し、リスク審査の精度を継続的に向上。これにより、スコアリング誤差が縮小し、安定したサービス提供が実現。

近年のFinTech企業では、AIエンジンの開発に数十億円クラスの資金を投じており、事業者間の審査精緻化競争も激化。利用者にとっては、「迅速かつ公正な審査」が当たり前の時代が目前に迫っています。

3. 将来債権ファクタリング（RBF）の台頭──未来収益を担保に

従来のファクタリングは「現在発生している売掛金」の換金が前提でしたが、ここに「将来収益」を担保にする新形態「Revenue-Based Financing（RBF）」が登場し、注目度が急上昇しています。

• RBFとは？：SaaS・定額制サービス・定期課金モデルなど、将来的に継続的に入る売上を前提として資金提供を受ける仕組み。リスク分散や無担保融資と似るが、資金提供者は売上に応じてリターンを得る仕組み。
• 導入対象の広がり：特に試算段階のスタートアップや事業初期段階では、担保や保証人が得にくいため、RBFが有力なキャッシュイン手段に。
• 海外市場の事例：米国・欧州ではRBFの市場規模が数十億ドルに成長。特にFinTechスタートアップが台頭することで、RBFの導入企業が急激に増加中。
• 日本国内の動向：国内でもGrowthTech系のベンチャーやサブスク型事業者向けに、RBFを導入するサービスが登場し始めています。金融庁も相談窓口を設け、FinTech支援政策の一環として注目。
• メリットと課題：
  • メリット：初期費用なし・担保不要・返済条件が柔軟・売上連動型の支払い負担。
  • 課題：将来売上推定の難しさ・過度な手数料やリターンが価格交渉の焦点・不正リスクの管理が必要。

RBFは将来的に、売掛金ファクタリングと並ぶ資金調達手段として定着する可能性が高く、SaaSやコンテンツ事業、CtoCサブスクなどの新興モデルを支える重要な存在となるでしょう。

背景にある潮流と今後の展望

これら3つのトレンドを推し進めている背景には、以下のような大きな社会的・技術的変化があります：

1. FinTechの台頭：クラウド、AI、ブロックチェーンといった技術の進化により、新たな金融モデルが誕生。ファクタリング業界でも、これら技術が付加価値の源泉となっています。
2. 中小・スタートアップ支援政策：政府が推進する「中小企業成長戦略」や「地方創生補助金」などの影響で、金融庁もFinTechによる資金調達の多様化を後押し。融資だけでなく、ファクタリング・RBFの市場が浸透。
3. コロナ以降の“デジタルシフト”加速：社会サービスや行政手続きのオンライン化が急速に進行。これにより、法人登記や公的証明書・税務手続きの電子化が進展し、ファクタリングのオンライン透明化が後押しされています。
4. グローバル展開の模索：国内市場が成熟する中、FinTech企業は東南アジアなどへ展開を模索。現地では資金調達手法としてファクタリングやRBFがいち早く導入される事例も増加中。

まとめと今後の方向性

2025年現在、ファクタリング業界はテクノロジー×資金調達の融合によって革命期の真っ只中にあります。完全オンライン化・AI審査導入・そしてRBFの普及は、単なる資金スピードの向上に留まらず、新たな資金循環のモデルを形作っています。

今後は、以下の点に注目が集まるでしょう：

• 業界間連携と金融ハブの構築：銀行やクラウド会計、ERP企業とのAPI連携が進み、「資金調達＋経理＋税務」が一体化するプラットフォーム化。
• 審査の透明化とユーザー可視化：AIによるスコアリングが一般化することで、ユーザー自身が自社の“資金適格力”を把握しやすくなる。
• 規制整備と標準化の進展：将来債権（RBF）に対する法的枠組み・業界基準が整備され、事業者間の信頼性が向上。
• 海外展開と越境ファクタリング：グローバル市場への進出が加速し、特に東南アジアや欧米企業との売掛金を対象とした国際ファクタリングが活発化。

テクノロジーと資本の流れが融合するファクタリング業界は、今後も進化を続け、ますます多様な事業・ニーズに応じた資金調達ソリューションを提供することが期待されます。これからファクタリング導入を検討される方は、ぜひ本稿で紹介したトレンドを踏まえたうえで、自社に最適な形態を選択してください。

---

即日で安心の資金調達を実現するなら「ソクデル」

「急な資金ニーズにすぐ対応したい」「今のファクタリング会社では時間がかかる」──そんな方におすすめしたいのが、スピードと安心を両立したファクタリングサービス『ソクデル』です。

ソクデルの主な特徴：

• 手数料は5％からで、コストを抑えて利用可能
• 最短60分で資金化が可能。急ぎの資金ニーズにも対応
• 登記の留保が可能で、柔軟な契約スタイルに対応
• 個人事業主もOK。法人だけでなく幅広い層が利用可能
• 土日・時間外にも対応。緊急時でも頼りになる体制
• 初めてでも安心のサポート体制。専任スタッフが丁寧に対応

現在ご利用中のファクタリング会社からの乗り換えを検討している方にも人気です。

資金繰りの不安を抱える前に、まずは一度、ソクデルに相談してみてはいかがでしょうか？

お問い合わせ先

ソクデル（SOKUDEL）
〒101-0045 東京都千代田区神田鍛冶町3-7-3 花瀧ビル2F
📞TEL：03-3518-5211｜📠FAX：03-3518-5212